Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung erfolgt die Teilhabe an den Überschüssen oft in Form eines Direktrabatts auf die Beiträge, wodurch Versicherte von vornherein geringere Beiträge zahlen, die die Überschussbeteiligung bereits berücksichtigen.

Bezüglich der Sinnhaftigkeit von kombinierten Verträgen, die sowohl Altersvorsorge als auch Risikoschutz umfassen, ist die Einschätzung eher kritisch. Zwar existieren Produkte, die neben dem Schutz vor Berufsunfähigkeit auch Spar- oder Investmentoptionen bieten, jedoch führt dies dazu, dass man sowohl für den Risikoschutz als auch für die Kapitalbildung zahlt.